《汽车贷款管理办法（2017年修订）》正式发布
为进一步支撑促进轿车消费，规范轿车告贷事务办理，我国人民银行、我国银作业监督办理委员会决议修订《轿车告贷办理方法》。
修订后的《轿车告贷办理方法》经我国人民银行行长办公会议和我国银作业监督办理委员会主席会议审议经过，现予发布，自2018年1月1日起实施。
原《轿车告贷办理方法》（我国人民银行 我国银作业监督办理委员会令〔2004〕第2号发布）一起废止。
我国人民银行行长周小川
银监会主席郭树清
2017年10月13日
轿车告贷办理方法
（2017年修订）
第一章 总则
第一条 为规范轿车告贷事务办理，防备轿车告贷危险，促进轿车告贷事务健康开展，根据《中华人民共和国我国人民银行法》、《中华人民共和国银作业监督办理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律规则，拟定本方法。
第二条 本方法所称轿车告贷是指告贷人向告贷人发放的用于购买轿车（含二手车）的告贷，包含个人轿车告贷、经销商轿车告贷和组织轿车告贷。
第三条 本方法所称告贷人是指在中华人民共和国境内依法树立的、经我国银作业监督办理委员会及其派出组织同意运营人民币告贷事务的商业银行、乡村协作银行、乡村信誉社及获准运营轿车告贷事务的非银行金融组织。
第四条 本方法所称自用车是指告贷人经过轿车告贷购买的、不以盈利为意图的轿车；商用车是指告贷人经过轿车告贷购买的、以盈利为意图的轿车；二手车是指从办理完注册挂号手续到到达国家强制作废规范之前进行所有权改变并依法办理过户手续的轿车；新动力轿车是指选用新式动力体系，彻底或许首要依托新式动力驱动的轿车，包含插电式混合动力（含增程式）轿车、纯电动轿车和燃料电池轿车等。
第五条 轿车告贷利率依照我国人民银行发布的告贷利率规则履行，计、结息方法由告贷人和告贷人洽谈承认。
第六条 轿车告贷的告贷期限（含展期）不得超越5年，其间，二手车告贷的告贷期限（含展期）不得超越3年，经销商轿车告贷的告贷期限不得超越1年。
第七条 假贷两边应当遵从相等、自愿、诚笃、守信的准则。
第二章 个人轿车告贷
第八条 本方法所称个人轿车告贷，是指告贷人向个人告贷人发放的用于购买轿车的告贷。
第九条 告贷人请求个人轿车告贷，应当一起契合以下条件：
（一）是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内接连寓居一年（含一年）以上的港、澳、台居民及外国人；
（二）具有有用身份证明、固定和详细住址且具有彻底民事行为才能；
（三）具有安稳的合法收入或满足归还告贷本息的个人合法财物；
（四）个人信誉杰出；
（五）能够付出规则的首期付款；
（六）告贷人要求的其他条件。
第十条 告贷人发放个人轿车告贷，应归纳考虑以下要素，承认告贷金额、期限、利率和还本付息方法等告贷条件：
（一）告贷人对告贷人的信誉评级状况；
（二）告贷担保状况；
（三）所购轿车的性能及用处；
（四）轿车作业开展和轿车市场供求状况。
第十一条 告贷人应当树立告贷人信贷档案。
告贷人信贷档案应载明以下内容：
（一）告贷人名字、住址、有用身份证明及有用联系方法；
（二）告贷人的收入水平及信誉状况证明；
（三）所购轿车的购车协议、轿车类型、发动机号、车架号、价格与购车用处；
（四）告贷的金额、期限、利率、还款方法和担保状况；
（五）告贷催收记载；
（六）防备告贷危险所需的其他材料。
第十二条 告贷人发放个人商用车告贷，除本方法第十一条规则的内容外，应在告贷人信贷档案中添加商用车运营资格证年检状况、商用车折旧、稳妥状况等内容。
第三章 经销商轿车告贷
第十三条 本方法所称经销商轿车告贷，是指告贷人向轿车经销商发放的用于收购车辆、零配件的告贷。
第十四条 告贷人请求经销商轿车告贷，应当一起契合以下条件：
（一）具有工商行政主管部门核发的企业法人经营执照；
（二）具有轿车生产商出具的署理出售轿车证明；
（三）财物负债率不超越80%；
（四）具有安稳的合法收入或满足归还告贷本息的合法财物；
（五）经销商、经销商高档办理人员及经销商代为受理告贷请求的客户无严重违约行为或信誉不良记载；
（六）告贷人要求的其他条件。
第十五条 告贷人应为每个经销商告贷人树立独立的信贷档案，并及时更新。
经销商信贷档案应载明以下内容：
（一）经销商的称号、法定代表人及经营地址；
（二）各类经营证照复印件；
（三）经销商购买稳妥、商业信誉及财务状况；
（四）所购轿车及零部件的类型、价格及用处；
（五）告贷担保状况；
（六）防备告贷危险所需的其他材料。
第十六条 告贷人对经销商收购车辆、零配件告贷的告贷金额应以经销商一段期间的均匀存货为根据，详细期间应视经销商存货周转状况而定。
第十七条 告贷人应经过定时清点经销商收购车辆、零配件存货，以及剖析经销商财务报表等方法，定时对经销商进行信誉查看，并视查看成果调整经销商信誉等级和清点存货的频率。
第四章 组织轿车告贷
第十八条 本方法所称组织轿车告贷，是指告贷人对除经销商以外的法人、其他经济组织（以下简称组织告贷人）发放的用于购买轿车的告贷。
第十九条 告贷人请求组织轿车告贷，有必要一起契合以下条件：
（一）具有企业或事业单位挂号办理机关核发的企业法人经营执照或事业单位法人证书及法人分支组织经营执照、个体工商户经营执照等证明告贷人主体资格的法定文件；
（二）具有合法、安稳的收入或满足归还告贷本息的合法财物；
（三）能够付出规则的首期付款；
（四）无严重违约行为或信誉不良记载；
（五）告贷人要求的其他条件。
第二十条 告贷人应参照本方法第十五条的规则为每个组织告贷人树立独立的信贷档案，加强信贷危险盯梢监测。
第二十一条 告贷人对从事轿车租借事务的组织发放组织商用车告贷，应监测告贷人对残值的预算方法，防备残值估量过高给告贷人带来的危险。
第五章 危险办理
第二十二条 轿车告贷发放实施告贷最高发放份额要求准则，告贷人发放的轿车告贷金额占告贷人所购轿车价格的份额，不得超越告贷最高发放份额要求；告贷最高发放份额要求由我国人民银行、我国银作业监督办理委员会根据宏观经济、作业开展等实践状况另行规则。
前款所称轿车价格，对新车是指轿车实践成交价格（扣除政府补助，且不含各类附加税、费及保费等）与轿车生产商发布的价格的较低者，对二手车是指轿车实践成交价格（扣除政府补助，且不含各类附加税、费及保费等）与告贷人点评价格的较低者。
第二十三条 告贷人应树立告贷人信誉评级体系，审慎运用外部信誉评级，经过表里评级结合，承认告贷人的信誉等级。
对个人告贷人，应根据其作业、收入状况、还款才能、信誉记载等要素承认信誉等级；对经销商及组织告贷人，应根据其信贷档案所反映的状况、高档办理人员的信誉状况、财务状况、信誉记载等要素承认信誉等级。
第二十四条 告贷人发放轿车告贷，应要求告贷人供给所购轿车典当或其他有用担保。
经告贷人查看、点评，承认告贷人信誉杰出，确能归还告贷的，能够不供给担保。
第二十五条 告贷人应直接或托付指定经销商受理轿车告贷请求，完善审贷别离准则，加强贷前查看和贷后盯梢催收作业。
第二十六条 告贷人应树立二手车市场信息数据库和二手车残值预算体系。
第二十七条 告贷人应根据告贷金额、告贷区域散布、告贷人财务状况、轿车品牌、典当担保等要素树立轿车告贷分类监控体系，对不同类别的轿车告贷危险进行定时查看、点评。
根据查看点评成果，及时调整各类轿车告贷的危险等级。
第二十八条 告贷人应树立轿车告贷预警监测剖析体系，拟定预警规范；超越预警规范后应采纳从头点评告贷批阅准则等办法。
第二十九条 告贷人应树立不良告贷分类处理准则和审慎的告贷丢失预备准则，计提相应的危险预备。
第三十条 告贷人发放典当告贷，应审慎点评典当物价值，充分考虑典当物减值危险，设定典当率上限。
第三十一条 告贷人应将轿车告贷的有关信息及时录入金融信誉信息根底数据库。
第六章 附则
第三十二条 告贷人在从事轿车告贷事务时有违背本方法规则之行为的，我国银作业监督办理委员会及其派出组织有权根据《中华人民共和国银作业监督办理法》等法律规则对该告贷人及其相关人员进行处分。
我国人民银行及其分支组织能够主张我国银作业监督办理委员会及其派出组织对从事轿车告贷事务的告贷人违规行为进行监督查看。
第三十三条 告贷人对告贷人发放的用于购买推土机、挖掘机、搅拌机、泵机等工程车辆的告贷，对比本方法履行。
第三十四条 本方法由我国人民银行和我国银作业监督办理委员会一起担任解说。
第三十五条 本方法自2018年1月1日起实施。
原《轿车告贷办理方法》（我国人民银行 我国银作业监督办理委员会令〔2004〕第2号发布）一起废止。
