王国军：新能源车“千车千单”或成趋势

2021年12月27日，新动力车险交易平台在上海稳妥交易所正式上线。新动力车险推出后，车险费率的涨跌改变引发注重。部分车辆甚至一些车系和车型的费率都有较大涨幅，而另一些车系和车型在稳妥职责显着扩展的情况下，稳妥费率却不升反降。这些改变传递了什么信号？新动力车险的推出，对稳妥商场和轿车商场有着怎样的影响？

从短期看，新动力车险会使车险商场的功率和公正性有所提高。首要，新动力轿车的危险与传统燃油轿车的危险有很大不同，特别是作为新动力车险中心部分的“三电”体系——电池及储能体系、电机及驱动体系和其他电子操控体系，在很大程度上决议了新动力轿车的危险状况，假如继续沿袭本来燃油轿车的稳妥条款和费率，会导致车辆危险与稳妥费率的严峻歪曲，在损害部分顾客利益的一起，也给稳妥公司的承保和理赔事务带来较大的困扰。专属新动力轿车稳妥产品的推出，使危险和费率大体上可以对应。

其次，虽然燃油车的车险产品已阅历了几轮变革，相似无赔款优待、本期费率与上一期或上几期的索赔频率和索赔额度挂钩等办法已被广泛选用，但低危险人群补助高危险人群的景象依然普遍存在。新动力车险的推出，为车险商场变革发明了一次新的时机——重新动力车做起，经过车险费率的差异化，让那些不注重危险操控的轿车主机厂和零部件厂在商场竞争中支付更高的本钱，然后鼓励轿车厂商将车辆安全放在首要方位，保证顾客生命财产的安全。

再次，借新动力轿车稳妥专属产品推出的时机，稳妥监管部门将新动力车险附加费用率约束在15%之内，维护顾客利益的方针方针清楚明了。这一规则将使车险费率构成更为公正，意味着即便在新动力车险发布的初期，价格全体上会有所上涨，但只需商场存在超额利润，只需将附加费用率操控在较低水平，在商场竞争压力下，涨上去的价格也会很快回落。

与短期效应比较，新动力轿车稳妥专属产品的推出发生的长时间效应更值得注重。

一般来说，与燃油车比较，新动力轿车全体上有着更高的技术含量，商场竞争将使轿车技术的创新和迭代愈加敏捷也更为频频，这为目前车险变革从“操控价格战”的纠结走向“科技化开展”的坦道打开了一条通道，然后使新动力车险带动整个车险变革向正确的方向行进。

科技化的车险可以完成车险商场的“千人千单，千车千单”，经过搜集相关信息，评价驾驭员的驾驭危险，然后完成保费的个性化定价，促进轿车和驾驭人的危险与费率彻底对应，高危险者承当更高的稳妥费率，低危险者享用较低的稳妥费率，让稳妥公司打破价格战的捆绑，以科技和服务带动车险商场的可继续健康开展。

(作者：对外经济贸易大学稳妥学院教授 王国军)