理性看待新能源车“保费焦虑”

2021年末，12家财险公司的新能源轿车专属稳妥产品在上海稳妥交易所新能源车险交易平台上线。随后，特斯拉保费上涨80%、新能源车保费“一天一个价”、新能源车省下来的油费都交了稳妥等新闻先后冲上热搜。不少顾客关于新能源车刚缓解“路程焦虑”，又堕入“保费焦虑”。

但是，有媒体查询发现，不同车型的新能源轿车的保费改变实际上涨跌互现，但“一天一个价”确实是言过其实。跟着新能源车市场比例不断提高，保费的改变事关顾客的“钱袋子”，车险作为财险中的支柱性险种，价格和产品迭代也关乎稳妥公司的成绩报表。对新能源车险的价格变化不能混为一谈，全面剖析职业开展情况方能厘清个中联系。

首要，新能源轿车的高速开展，给稳妥精准定价带来了应战。以电池体系为例，上市初期新能源车的续航路程在200公里左右，现在的续航遍及超越了400公里。电池能量密度比快速提高检测着定价模型，在有限的数据样本中，很难完成精准定价。此外，新能源轿车的产销量尽管接连高速增加，但市场占有率刚刚超越10%。与传统燃油车一百多年的开展前史比较，累积沉积的数据量依然十分有限，影响了新能源车险定价的科学性和准确性。

其次，车险费率和价格要可以反映被稳妥车辆的危险情况。从出险频率来看，据我国银保信计算，从2016年到2020年上半年，新能源轿车全体出险频率高于非新能源轿车3.6%，家用车新能源轿车的出险率更是高于非新能源车9.3%。同样是新能源车，不同车型之间的出险率也有差异。现在新能源车险的赔付率挨近85%，职业面对较大承保亏本压力，如安在满意顾客需求和产品盈余之间找到平衡，检测着稳妥公司的运营管理能力。

再次，新能源车险与燃油车车险保证职责有很大差异，单纯进行保费价格比较并不科学。本次上线的新能源车险产品是依据新的演示条款和费率表开发的专属产品。新产品的保证职责不只包含了轿车的“三电”体系，还扩展到充电桩丢失、电网毛病等，而燃油车车险保证职责则集中于发动机、变速箱等传统部件。

最终，受新冠肺炎疫情影响，部分车辆零配件供应价格大涨，特别是进口车辆受影响更大。这会使得车辆修理成本上升，稳妥公司在定价时有必要考虑这些要素，因而也会带来车险价格起浮。

事实上，新能源车专属稳妥上线缺乏半个月，从条款到费率再到推出产品，加起来的时刻还缺乏一年，依然是“新手上路”。但只需假以时日，新手一定能生长为内行，为我国稳妥市场的高质量开展贡献力量。