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有房贷的房子可以抵押贷款，但前提是满足如下条件：具备剩余价值、房屋产权清晰、信用良好、具备还贷能力、房屋已办理保险、贷款用途合规、提供一定担保、选择可以办理的机构，具体来看就是：
1、房屋具备剩余价值
房贷在未结清之前，用户未能完全拥有房产，只能以房屋价值扣除原贷款额度的剩余价值进行抵押。因此，若想办理房子二次抵押，用户必须确保房屋剩余价值足够，这样才能申请到理想的额度。而房屋价值则需以专业机构的评估为准，一般受房产位置、周边设施、面积、房龄等多方面因素影响。
2、房屋产权清晰
房子二次抵押需要确保房产权证齐全、清晰，不存在任何法律纠纷。因此，一定确保房子已经取得房产证，才能再次抵押贷款。如果是期房，因为没有房产证，则无法申请抵押贷款。
3、信用良好
贷款机构在进行贷款审批时，会通过征信报告评估用户的信用风险。如果征信不良，将会给贷款申请带来负面影响，特别是像银行这类对于征信审核比较严格的机构，后果将更为严重。
4、具备还贷能力
已有房贷的房子再次抵押贷款，意味着用户需要承受两份贷款负担，这就要求用户具备还贷能力。贷款机构也会通过用户提供的收入状况，评估用户的还贷能力，也是机构核定贷款额度和贷款利率的重要参考因素。
5、房屋已办理保险
部分机构会要求用户给房子上保险，这是为了确保当房屋发生损坏时，机构可以通过保险的理赔款挽回损失。
6、贷款用途合规
7、提供一定担保
部分机构为了控制风险，除了要求抵押房屋外，还可能要求提供额外的担保，比如担保人或者抵押物，具体则以贷款机构的规定为准。
8、选择可以办理的机构
不是每一家金融机构都能接受二次抵押。一般来说，办理二次抵押和一次抵押的银行要保持一致。如果原银行不接受，用户可能需要寻求其他贷款机构。
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